Операционная прибыль группы Allianz по итогам прошлого года увеличилась на 3,3% до 10,40 млрд евро, поступления выросли на 10,4% до 122,25 млрд евро. О финансовых результатах 2015-го в четверг сообщает пресс-служба компании.
В релизе говорится, что чистый акционерный доход вырос на 3,8% до 6,22 млрд евро. Размер заявленных дивидендов по новой дивидендной политике увеличился до 6,85 евро за акцию, прогноз по операционной прибыли на 2015 год: 10,4 млрд евро.
"По предварительным данным, совокупные премии группы увеличились на 10,4% и достигли 122,25 млрд евро (в 2013 году - 110,77 млрд евро). За 2014 год общее количество клиентов Allianz увеличилось на 2 млн до 85 млн", - сообщает пресс-служба.
На конец прошлого года общий коэффициент платежеспособности составил 181% (на конец 2013 года - 182%). Акционерный капитал достиг нового уровня в 60,7 млрд евро (на конец 2013-го - 50,1 млрд евро).
четверг, 26 февраля 2015 г.
вторник, 24 февраля 2015 г.
Поесть в кредит
Сложная экономическая ситуация в России привела не только к росту просрочки по кредитам. Меняются и сами цели займов. Микрофинансовые организации наблюдают рост числа микрозаймов на покупку продуктов питания и хозяйственные нужды. Эта тенденция усилится в 2015 году, прогнозируют эксперты.
Треть займов - на продукты питания
О том, что с IV квартала 2014 года изменилась цель займов в сегменте PDL (займов до зарплаты), Банки.ру рассказали в группе компаний "Быстроденьги". Компания провела опрос среди 13 тыс. клиентов во всех городах присутствия организации (более 180 городов России). "По опросам клиентов, в начале 2014 года займы на покупку продуктов питания и товаров повседневного спроса составляли 17%. В конце года на эти цели оформлялось уже 34% всех займов", - сообщил генеральный директор ГК "Быстроденьги" Юрий Провкин. Он уверен, что в 2015 году среди целей получения микрозаймов будут преобладать именно повседневные нужды.
Как говорится в исследовании "Быстроденег", портфель займов до зарплаты на конец 2014 года приблизился к 7,5 млрд рублей и составляет порядка 15% от общего портфеля займов, выданных российскими микрофинансовыми организациями. Аналитики компании указывают, что топ-10 игроков сегмента PDL делят 40% рынка, а к концу 2015 года этот показатель возрастет до 60%. Сам объем рынка PDL в 2013 и 2014 годах увеличился на 60% и 25% соответственно. Однако в 2015 году темп прироста портфеля замедлится до 20%. Свою роль сыграют сложная макроэкономическая ситуация в стране, а также снижение уровня доходов клиентов и рост безработицы. "При сохранении уровня доходов на фоне высокой инфляции возрастет потребность в денежных средствах у рабочих, бюджетников, пенсионеров, которые являются основными клиентами в сегменте займов до зарплаты", - отмечается в прогнозе ГК "Быстроденьги". При этом средняя сумма займа в сегменте PDL прогнозируется на уровне 2014 года - 7,5 тыс. рублей.
В сегменте потребительских займов компания прогнозирует рост средней суммы из-за высокой инфляции - с 25 тыс. рублей в 2014 году до 27 тыс. в 2015-м. "Задача риск-менеджмента МФО в 2015 году - сдерживание роста средней суммы займа для сохранения качества портфеля микрофинансовых компаний", - говорится в обзоре "Быстроденег".
Занять на погашение кредита
То, что займы на повседневные нужды становятся все популярнее, неудивительно. По данным исследования, проводившегося 14-15 февраля фондом "Общественное мнение", доля россиян, считающих, что в стране есть экономический кризис, растет. В феврале этот показатель составил 71% против 62% в январе. По данным ФОМ, 34% респондентов сообщили, что их семейные расходы увеличились. Еще 15% - о том, что кто-то из членов семьи стал меньше зарабатывать или потерял работу. При этом 44% опрошенных россиян признались, что на еду у них уходит от четверти до половины семейного дохода, 30% тратят на еду от половины до трех четвертей доходов включительно.
Займы на хозяйственные нужды и продукты питания чаще стали брать и в других микрофинансовых организациях. "Да, частично мы отмечаем такую тенденцию в сегменте PDL. В четвертом квартале 2014-го и в январе - феврале 2015 года клиенты МФО "Займер" чаще в качестве цели займа называют покупку продуктов питания и оплату платежей по кредитам", - прокомментировал генеральный директор ООО "Займер" Сергей Седов.
Такая тенденция характерна и для потребительских займов. Как сообщил главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов, в январе 2015 года относительно января 2014-го цели займов клиентов компании изменилась. Увеличилась доля займов на неотложные нужды (рост на 14%) и прочие займы (на 3%) за счет снижения доли расходов на улучшение жилищных условий, например на ремонт, покупку мебели или техники. "Данная тенденция подтверждает, что в нынешних условиях клиент не готов тратить средства для улучшения качества жизни и в основном обращается за деньгами для неотложных нужд", - комментирует Бахвалов.
Заместитель генерального директора по развитию бизнеса компании "МигКредит" Динара Юнусова говорит о 40-процентной доле клиентов компании, которые занимают деньги на хозяйственные нужды. "При этом ремонт и подарки составляют в структуре потребностей, на которые выдается заем, 5-10%", - отмечает Юнусова. Впрочем, по ее словам, такое соотношение было всегда.
Онлайн-займы вне тренда
У микрофинансовых организаций, специализирующихся на кредитах онлайн, другая картина. "MoneyMan не отмечает роста займов, целью которых клиенты компании указывали покупку продуктов питания. Более того, доля этой цели займов среди прочих была исторически ничтожно мала - менее 0,1%", - рассказывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.
По его словам, разница в целях кредитов объясняется отличиями в заемщиках МФО. Портрет заемщика сервиса онлайн-займов MoneyMan отличается от среднестатистического клиента традиционных офлайновых МФО. "Наши заемщики моложе, образованнее. Они более подкованы технически, интересуются гаджетами, знают, как работает Интернет, умеют искать наиболее выгодные предложения в Сети. В целом уровень финансовой грамотности клиентов онлайн-кредиторов выше, чем у заемщиков традиционных МФО", - считает Батин. По статистике MoneyMan, 72% клиентов компании - люди в возрасте от 22 до 40 лет, 48% клиентов имеют высшее образование, более 31% - неоконченное высшее.
Батин считает, что у клиентов, занимающих на повседневные нужды, и риски выше. "Если заемщику не хватает на самое необходимое - продукты питания, то дела у такого заемщика обстоят совсем плохо. Сомневаюсь, что заемщик, указывающий покупку продуктов питания в качестве цели займа, представляет, из каких источников он будет погашать микрокредит", - говорит гендиректор MoneyMan. По его мнению, такие граждане должны не занимать средства у МФО, банков, а требовать помощи у органов социальной защиты.
Лучше налом
Несмотря на распространение новых каналов выдачи займов, выдача наличными - по-прежнему самый востребованный канал получения средств у клиентов МФО, отмечают в компании "Быстроденьги". Хотя сегодня займы выдаются по телефону на предоплаченную карту, в онлайн-режиме на банковскую карту клиента, на счет мобильного телефона, электронный или мобильный кошелек.
Российский рынок PDL развивается по американской модели - офлайн-канал получения денег преобладает над онлайновым. Однако, считают эксперты, ситуация может измениться. Аналитики "Быстроденег" напоминают о разработанной в прошлом году Банком России дорожной карте развития рынка PDL. Согласно дорожной карте, в 2017 году половина PDL должна будет выдаваться МФО безналичным способом - на банковские карты, электронные и мобильные кошельки. "Эти каналы будут активно развиваться в ближайшие годы", - считают в "Быстроденьгах".
По подсчетам аналитиков компании, рынок онлайн-каналов выдачи займов за 2014 год вырос втрое и составил 1,5 млрд рублей. В денежном выражении онлайн-сегмент составит 30% от рынка займов до зарплаты. По данным участников СРО НП "МиР", в первом полугодии 2014 года доля онлайн-компаний в портфеле микрозаймов страны составляла около 2%. "Прогнозирую, что итогам 2014 года доля достигла 4-5%", - говорит Борис Батин. По его оценке, сегмент дистанционного кредитования развивался в 2014 году гораздо более высокими темпами, чем сегмент традиционных МФО, и в ближайшие 3-5 лет будет показывать не менее чем двукратный ежегодный рост.
Больше займов - выше просрочка
Вместе с развитием рынка аналитики прогнозируют рост просрочки по займам в МФО. По результатам опросов клиентов "Быстроденег", заемщики все чаще ссылаются на проблемы с выплатой заработной платы и трудности у работодателей, рассказали в компании. "Если в 2014 году просрочка свыше 90 дней на рынке составляла около 30% от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями, то в этом году она может вырасти до 35%", - считают аналитики компании. При этом они придерживаются мнения, что просрочка у крупных игроков, в отличие от небольших компаний, не будет расти значительно. Это связано с наличием у крупных МФО современных информационных технологий, эффективных систем скоринга и процедур осуществления коллекторской деятельности. Показатель NPL 90+ в "Быстроденьгах" по итогам 2014 года составляет 16%, сообщили в компании.
"Дефолтность по рынку, возможно, ухудшится и будет более 35%", - считает Андрей Бахвалов из "Домашних денег". Впрочем, он подтверждает мнения аналитиков "Быстроденег": "В нашей компании мы отмечаем снижение дефолтности, это связано с запуском IT-системы Digital Cash". Как отметил Бахвалов, по итогам января дефолтность портфеля компании "Домашние деньги" снизилась до 28%.
Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
Треть займов - на продукты питания
О том, что с IV квартала 2014 года изменилась цель займов в сегменте PDL (займов до зарплаты), Банки.ру рассказали в группе компаний "Быстроденьги". Компания провела опрос среди 13 тыс. клиентов во всех городах присутствия организации (более 180 городов России). "По опросам клиентов, в начале 2014 года займы на покупку продуктов питания и товаров повседневного спроса составляли 17%. В конце года на эти цели оформлялось уже 34% всех займов", - сообщил генеральный директор ГК "Быстроденьги" Юрий Провкин. Он уверен, что в 2015 году среди целей получения микрозаймов будут преобладать именно повседневные нужды.
Как говорится в исследовании "Быстроденег", портфель займов до зарплаты на конец 2014 года приблизился к 7,5 млрд рублей и составляет порядка 15% от общего портфеля займов, выданных российскими микрофинансовыми организациями. Аналитики компании указывают, что топ-10 игроков сегмента PDL делят 40% рынка, а к концу 2015 года этот показатель возрастет до 60%. Сам объем рынка PDL в 2013 и 2014 годах увеличился на 60% и 25% соответственно. Однако в 2015 году темп прироста портфеля замедлится до 20%. Свою роль сыграют сложная макроэкономическая ситуация в стране, а также снижение уровня доходов клиентов и рост безработицы. "При сохранении уровня доходов на фоне высокой инфляции возрастет потребность в денежных средствах у рабочих, бюджетников, пенсионеров, которые являются основными клиентами в сегменте займов до зарплаты", - отмечается в прогнозе ГК "Быстроденьги". При этом средняя сумма займа в сегменте PDL прогнозируется на уровне 2014 года - 7,5 тыс. рублей.
В сегменте потребительских займов компания прогнозирует рост средней суммы из-за высокой инфляции - с 25 тыс. рублей в 2014 году до 27 тыс. в 2015-м. "Задача риск-менеджмента МФО в 2015 году - сдерживание роста средней суммы займа для сохранения качества портфеля микрофинансовых компаний", - говорится в обзоре "Быстроденег".
Занять на погашение кредита
То, что займы на повседневные нужды становятся все популярнее, неудивительно. По данным исследования, проводившегося 14-15 февраля фондом "Общественное мнение", доля россиян, считающих, что в стране есть экономический кризис, растет. В феврале этот показатель составил 71% против 62% в январе. По данным ФОМ, 34% респондентов сообщили, что их семейные расходы увеличились. Еще 15% - о том, что кто-то из членов семьи стал меньше зарабатывать или потерял работу. При этом 44% опрошенных россиян признались, что на еду у них уходит от четверти до половины семейного дохода, 30% тратят на еду от половины до трех четвертей доходов включительно.
Займы на хозяйственные нужды и продукты питания чаще стали брать и в других микрофинансовых организациях. "Да, частично мы отмечаем такую тенденцию в сегменте PDL. В четвертом квартале 2014-го и в январе - феврале 2015 года клиенты МФО "Займер" чаще в качестве цели займа называют покупку продуктов питания и оплату платежей по кредитам", - прокомментировал генеральный директор ООО "Займер" Сергей Седов.
Такая тенденция характерна и для потребительских займов. Как сообщил главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов, в январе 2015 года относительно января 2014-го цели займов клиентов компании изменилась. Увеличилась доля займов на неотложные нужды (рост на 14%) и прочие займы (на 3%) за счет снижения доли расходов на улучшение жилищных условий, например на ремонт, покупку мебели или техники. "Данная тенденция подтверждает, что в нынешних условиях клиент не готов тратить средства для улучшения качества жизни и в основном обращается за деньгами для неотложных нужд", - комментирует Бахвалов.
Заместитель генерального директора по развитию бизнеса компании "МигКредит" Динара Юнусова говорит о 40-процентной доле клиентов компании, которые занимают деньги на хозяйственные нужды. "При этом ремонт и подарки составляют в структуре потребностей, на которые выдается заем, 5-10%", - отмечает Юнусова. Впрочем, по ее словам, такое соотношение было всегда.
Онлайн-займы вне тренда
У микрофинансовых организаций, специализирующихся на кредитах онлайн, другая картина. "MoneyMan не отмечает роста займов, целью которых клиенты компании указывали покупку продуктов питания. Более того, доля этой цели займов среди прочих была исторически ничтожно мала - менее 0,1%", - рассказывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.
По его словам, разница в целях кредитов объясняется отличиями в заемщиках МФО. Портрет заемщика сервиса онлайн-займов MoneyMan отличается от среднестатистического клиента традиционных офлайновых МФО. "Наши заемщики моложе, образованнее. Они более подкованы технически, интересуются гаджетами, знают, как работает Интернет, умеют искать наиболее выгодные предложения в Сети. В целом уровень финансовой грамотности клиентов онлайн-кредиторов выше, чем у заемщиков традиционных МФО", - считает Батин. По статистике MoneyMan, 72% клиентов компании - люди в возрасте от 22 до 40 лет, 48% клиентов имеют высшее образование, более 31% - неоконченное высшее.
Батин считает, что у клиентов, занимающих на повседневные нужды, и риски выше. "Если заемщику не хватает на самое необходимое - продукты питания, то дела у такого заемщика обстоят совсем плохо. Сомневаюсь, что заемщик, указывающий покупку продуктов питания в качестве цели займа, представляет, из каких источников он будет погашать микрокредит", - говорит гендиректор MoneyMan. По его мнению, такие граждане должны не занимать средства у МФО, банков, а требовать помощи у органов социальной защиты.
Лучше налом
Несмотря на распространение новых каналов выдачи займов, выдача наличными - по-прежнему самый востребованный канал получения средств у клиентов МФО, отмечают в компании "Быстроденьги". Хотя сегодня займы выдаются по телефону на предоплаченную карту, в онлайн-режиме на банковскую карту клиента, на счет мобильного телефона, электронный или мобильный кошелек.
Российский рынок PDL развивается по американской модели - офлайн-канал получения денег преобладает над онлайновым. Однако, считают эксперты, ситуация может измениться. Аналитики "Быстроденег" напоминают о разработанной в прошлом году Банком России дорожной карте развития рынка PDL. Согласно дорожной карте, в 2017 году половина PDL должна будет выдаваться МФО безналичным способом - на банковские карты, электронные и мобильные кошельки. "Эти каналы будут активно развиваться в ближайшие годы", - считают в "Быстроденьгах".
По подсчетам аналитиков компании, рынок онлайн-каналов выдачи займов за 2014 год вырос втрое и составил 1,5 млрд рублей. В денежном выражении онлайн-сегмент составит 30% от рынка займов до зарплаты. По данным участников СРО НП "МиР", в первом полугодии 2014 года доля онлайн-компаний в портфеле микрозаймов страны составляла около 2%. "Прогнозирую, что итогам 2014 года доля достигла 4-5%", - говорит Борис Батин. По его оценке, сегмент дистанционного кредитования развивался в 2014 году гораздо более высокими темпами, чем сегмент традиционных МФО, и в ближайшие 3-5 лет будет показывать не менее чем двукратный ежегодный рост.
Больше займов - выше просрочка
Вместе с развитием рынка аналитики прогнозируют рост просрочки по займам в МФО. По результатам опросов клиентов "Быстроденег", заемщики все чаще ссылаются на проблемы с выплатой заработной платы и трудности у работодателей, рассказали в компании. "Если в 2014 году просрочка свыше 90 дней на рынке составляла около 30% от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями, то в этом году она может вырасти до 35%", - считают аналитики компании. При этом они придерживаются мнения, что просрочка у крупных игроков, в отличие от небольших компаний, не будет расти значительно. Это связано с наличием у крупных МФО современных информационных технологий, эффективных систем скоринга и процедур осуществления коллекторской деятельности. Показатель NPL 90+ в "Быстроденьгах" по итогам 2014 года составляет 16%, сообщили в компании.
"Дефолтность по рынку, возможно, ухудшится и будет более 35%", - считает Андрей Бахвалов из "Домашних денег". Впрочем, он подтверждает мнения аналитиков "Быстроденег": "В нашей компании мы отмечаем снижение дефолтности, это связано с запуском IT-системы Digital Cash". Как отметил Бахвалов, по итогам января дефолтность портфеля компании "Домашние деньги" снизилась до 28%.
Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
пятница, 20 февраля 2015 г.
НБД-Банк открыл офис в Йошкар-Оле
НБД-Банк открыл отделение в Йошкар-Оле. Марийский операционный офис находится по адресу: ул. Комсомольская, д. 120.
Как указывается в сообщении банка, в новом офисе малые и средние предприятия могут получить кредиты на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств, воспользоваться овердрафтом или бизнес-ипотекой, экспресс-кредитами с залогом и без. Также предусмотрено расчетно-кассовое обслуживание, можно подключить интернет-банк для предпринимателей. Помимо этого юридическим лицам предлагаются депозиты, обслуживание зарплатных проектов и экспортно-импортных операций.
В офисе также представлены продукты и услуги для физических лиц: вклады, пластиковые карты, обмен валют; принимаются платежи за коммунальные услуги, услуги телефонной связи и т. д.
Марийский операционный офис работает по будням с 9:00 до 16:00 с часовым перерывом (с 13:00 до 14:00). В НБД-Банке напомнили, что на сегодняшний день его сеть включает 24 офиса в шести российских регионах.
Как указывается в сообщении банка, в новом офисе малые и средние предприятия могут получить кредиты на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств, воспользоваться овердрафтом или бизнес-ипотекой, экспресс-кредитами с залогом и без. Также предусмотрено расчетно-кассовое обслуживание, можно подключить интернет-банк для предпринимателей. Помимо этого юридическим лицам предлагаются депозиты, обслуживание зарплатных проектов и экспортно-импортных операций.
В офисе также представлены продукты и услуги для физических лиц: вклады, пластиковые карты, обмен валют; принимаются платежи за коммунальные услуги, услуги телефонной связи и т. д.
Марийский операционный офис работает по будням с 9:00 до 16:00 с часовым перерывом (с 13:00 до 14:00). В НБД-Банке напомнили, что на сегодняшний день его сеть включает 24 офиса в шести российских регионах.
четверг, 19 февраля 2015 г.
"Эксперт РА" понизило рейтинг Автоградбанка до "А"
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" понизило рейтинг кредитоспособности Автоградбанку с уровня "А+" до "A", "высокий уровень кредитоспособности" и установило "стабильный" прогноз, подуровень первый.
"Стабильный" прогноз означает высокую вероятность сохранения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал "развивающийся" прогноз, подуровень "третий".
Изменение рейтинга преимущественно связано с продолжающимся сокращением объема бизнеса банка, вызванным как изменениями в его корпоративном управлении, так и общим ухудшением экономической ситуации в РФ.
Сокращение работающих активов банка и некоторое ухудшение качества его кредитного портфеля повлекло за собой снижение показателей рентабельности. При этом постепенное снижение средств клиентов в пассивах банка несколько ухудшило показатели его краткосрочной ликвидности в IV квартале 2014 года.
"Стабильный" прогноз означает высокую вероятность сохранения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал "развивающийся" прогноз, подуровень "третий".
Изменение рейтинга преимущественно связано с продолжающимся сокращением объема бизнеса банка, вызванным как изменениями в его корпоративном управлении, так и общим ухудшением экономической ситуации в РФ.
Сокращение работающих активов банка и некоторое ухудшение качества его кредитного портфеля повлекло за собой снижение показателей рентабельности. При этом постепенное снижение средств клиентов в пассивах банка несколько ухудшило показатели его краткосрочной ликвидности в IV квартале 2014 года.
среда, 18 февраля 2015 г.
Fitch подтвердило рейтинг Международного инвестиционного банка на уровне "BBB-"
Рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Международного инвестиционного банка на уровне "BBB-" и исключило рейтинг из списка Rating Watch "Развивающийся". Рейтинги приоритетных необеспеченных облигаций МИБа подтверждены на уровне "BBB-", а краткосрочный РДЭ - на уровне "F3" и также исключены из списка Rating Watch "Развивающийся". Прогноз по долгосрочному РДЭ - "стабильный".
Как отмечается в релизе агентства, способность акционеров поддерживать банк уменьшилась (после понижения рейтингов России, крупнейшего акционера с 59% уставного капитала на конец сентября 2014 года, и 55% оплаченного капитала) одновременно с укреплением собственных характеристик МИБа.
"Банк накапливает историю работы при обновленной системе управления рисками и бизнес-плане, нацеленном на перестройку деятельности банка после более чем 20 лет стагнации. В течение 2014 года менеджмент последовательно реализовывал бизнес-план, разработанный в 2013-м, развивая деятельность при укреплении управления кредитным и рыночным риском, проведя первые выпуски среднесрочного и долгосрочного долга, привлекая персонал для реорганизации деятельности и упорядочивая систему управления банком", - подчеркивается в сообщении. По мнению Fitch, собственные характеристики банка соответствуют рейтингу инвестиционной категории независимо от поддержки со стороны акционеров и являются основным фактором, определяющим рейтинг.
Хотя банк базируется в Москве и имеет активы в России (38% всех кредитов и 54,2% казначейских активов имели риски по РФ на конец 2014 года), МИБ, по мнению аналитиков, частично защищен от нестабильности, наблюдаемой в стране в последнее время. Его функциональной валютой является евро, а статус банка как наднациональной организации оградил его от санкций ЕС в отношении российских банков.
Кроме того, при показателе капитала к скорректированным активам в 74,2% на июнь 2014 года капитализация МИБа остается сильной в сравнении с некоторыми сопоставимыми эмитентами с более высокими рейтингами. Хотя МИБ получил меньше капитала от акционеров в 2014 году, чем первоначально планировалось, Fitch ожидает, что планы по капиталу будут выполнены в следующем году. Fitch полагает, что капитализация останется комфортной в следующие два-три года и будет поддерживаться выплатой оставшихся взносов капитала и минимальным показателем достаточности капитала по соглашению "Базель II" в 25% (в июне 2014 года - 95,3%), несмотря на динамику целевых уровней кредитования банка (целевой уровень суммарных активов - около 1 млрд евро в 2017 году в сравнении с 500 млн на июнь-2014). Леверидж, составлявший 33,3% в июне 2014-го, останется умеренным и имеет консервативное верхнее ограничение в 250%.
Кредитный риск по портфелю кредитов останется основной слабой характеристикой банка. МИБ полностью расчистил кредитный портфель с предыдущих периодов, резко сократив проблемные кредиты - до 5,3% от всех кредитов на сентябрь 2014 года. В то же время качество кредитов остается слабым, и 89,3% всех кредитов предоставлены заемщикам с рейтингами в категориях "B"/"C" или не имеющим рейтингов. Сфокусированность на кредитовании банков для последующего кредитования малого и среднего бизнеса может сократить общий риск по кредитному портфелю, но с учетом непростой деловой среды в некоторых странах-членах, быстрых темпов кредитования и по-прежнему ограниченной истории деятельности Fitch ожидает увеличения объема проблемных кредитов в МИБе в ближайшие два-три года.
Ликвидность является комфортной, казначейские активы составляли 47,1% всех активов на июнь 2014 года. Fitch ожидает структурного снижения ликвидности по мере расширения кредитного портфеля, но ее сохранения на комфортном уровне.
Как отмечается в релизе агентства, способность акционеров поддерживать банк уменьшилась (после понижения рейтингов России, крупнейшего акционера с 59% уставного капитала на конец сентября 2014 года, и 55% оплаченного капитала) одновременно с укреплением собственных характеристик МИБа.
"Банк накапливает историю работы при обновленной системе управления рисками и бизнес-плане, нацеленном на перестройку деятельности банка после более чем 20 лет стагнации. В течение 2014 года менеджмент последовательно реализовывал бизнес-план, разработанный в 2013-м, развивая деятельность при укреплении управления кредитным и рыночным риском, проведя первые выпуски среднесрочного и долгосрочного долга, привлекая персонал для реорганизации деятельности и упорядочивая систему управления банком", - подчеркивается в сообщении. По мнению Fitch, собственные характеристики банка соответствуют рейтингу инвестиционной категории независимо от поддержки со стороны акционеров и являются основным фактором, определяющим рейтинг.
Хотя банк базируется в Москве и имеет активы в России (38% всех кредитов и 54,2% казначейских активов имели риски по РФ на конец 2014 года), МИБ, по мнению аналитиков, частично защищен от нестабильности, наблюдаемой в стране в последнее время. Его функциональной валютой является евро, а статус банка как наднациональной организации оградил его от санкций ЕС в отношении российских банков.
Кроме того, при показателе капитала к скорректированным активам в 74,2% на июнь 2014 года капитализация МИБа остается сильной в сравнении с некоторыми сопоставимыми эмитентами с более высокими рейтингами. Хотя МИБ получил меньше капитала от акционеров в 2014 году, чем первоначально планировалось, Fitch ожидает, что планы по капиталу будут выполнены в следующем году. Fitch полагает, что капитализация останется комфортной в следующие два-три года и будет поддерживаться выплатой оставшихся взносов капитала и минимальным показателем достаточности капитала по соглашению "Базель II" в 25% (в июне 2014 года - 95,3%), несмотря на динамику целевых уровней кредитования банка (целевой уровень суммарных активов - около 1 млрд евро в 2017 году в сравнении с 500 млн на июнь-2014). Леверидж, составлявший 33,3% в июне 2014-го, останется умеренным и имеет консервативное верхнее ограничение в 250%.
Кредитный риск по портфелю кредитов останется основной слабой характеристикой банка. МИБ полностью расчистил кредитный портфель с предыдущих периодов, резко сократив проблемные кредиты - до 5,3% от всех кредитов на сентябрь 2014 года. В то же время качество кредитов остается слабым, и 89,3% всех кредитов предоставлены заемщикам с рейтингами в категориях "B"/"C" или не имеющим рейтингов. Сфокусированность на кредитовании банков для последующего кредитования малого и среднего бизнеса может сократить общий риск по кредитному портфелю, но с учетом непростой деловой среды в некоторых странах-членах, быстрых темпов кредитования и по-прежнему ограниченной истории деятельности Fitch ожидает увеличения объема проблемных кредитов в МИБе в ближайшие два-три года.
Ликвидность является комфортной, казначейские активы составляли 47,1% всех активов на июнь 2014 года. Fitch ожидает структурного снижения ликвидности по мере расширения кредитного портфеля, но ее сохранения на комфортном уровне.
вторник, 17 февраля 2015 г.
Банк "Транспортный" ввел вклад "Девчата"
Банк "Транспортный" предлагает открыть вклад "Девчата"
Срок депозита - 367 дней. Минимальная сумма - 100 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов или евро. В рублях процентная ставка составит 18,25%, в долларах - 5,5%, в евро - 5,3%. Вклад можно пополнять. Минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена.
Предусмотрены расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка (100 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов/евро). Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий или карточный счет, а также могут капитализироваться.
"При досрочном расторжении договора до 90 дней (включительно) проценты выплачиваются по ставке 0,5%, от 91 до 270 дней (включительно) - 14% по вкладу в рублях и 3,5% в валюте; от 271 до 366 дней (включительно) - 16% в рублях и 4,75% годовых в валюте", - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
Срок депозита - 367 дней. Минимальная сумма - 100 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов или евро. В рублях процентная ставка составит 18,25%, в долларах - 5,5%, в евро - 5,3%. Вклад можно пополнять. Минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена.
Предусмотрены расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка (100 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов/евро). Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий или карточный счет, а также могут капитализироваться.
"При досрочном расторжении договора до 90 дней (включительно) проценты выплачиваются по ставке 0,5%, от 91 до 270 дней (включительно) - 14% по вкладу в рублях и 3,5% в валюте; от 271 до 366 дней (включительно) - 16% в рублях и 4,75% годовых в валюте", - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
понедельник, 16 февраля 2015 г.
"Банкиром года - 2014" признан экс-глава Банка24.ру Борис Дьяконов
Лауреатом премии "Банк года" портала Банки.ру в номинации "Банкир года" стал бывший председатель правления Банка24.ру Борис Дьяконов.
"В этом году мы решили отойти от привычных принципов выбора лучшего банкира - рост бизнеса, агрессивная экспансия в регионах, покупка других банков, рост основных финансовых показателей и так далее. История Банка24.ру и его бывшего предправления Бориса Дьякова уникальна для России, - объясняет этот выбор главный редактор Банки.ру Наталья Романова. - После отзыва лицензии владельцы и топ-менеджмент банка обычно оставляют разоренную кредитную организацию, откуда выведены миллиарды. Во время работы временной администрации, как правило, вскрываются злоупотребления бывших топов, сокрытие важных документов, огромные "дыры" в балансах. Обманутые кредиторы банка пишут письма в прокуратуру и ЦБ, требуя вернуть украденные деньги. Всего этого не было в Банке24.ру. Напротив, на момент отзыва лицензии у кредитной организации сумма активов превышала обязательства перед кредиторами на 1 миллиард рублей". После отзыва лицензии благодарные клиенты оставляли цветы у офисов. Дьяконов не выводил денег из банка. Не обманывал вкладчиков. Борис Дьяконов доказал, что банкир может и должен быть честен в любой ситуации. Он сохранил свою команду из 350 человек, впервые в истории современной банковской системы. В качестве старшего вице-президента ХМБ "Открытие" Борис Дьяконов продолжил заниматься созданием удобных банковских сервисов. В начале 2015 года бывшая команда Банка24.ру во главе с Дьяконовым запустила расчетный сервис по обслуживанию малого бизнеса под брендом "Точка".
"В этом году мы решили отойти от привычных принципов выбора лучшего банкира - рост бизнеса, агрессивная экспансия в регионах, покупка других банков, рост основных финансовых показателей и так далее. История Банка24.ру и его бывшего предправления Бориса Дьякова уникальна для России, - объясняет этот выбор главный редактор Банки.ру Наталья Романова. - После отзыва лицензии владельцы и топ-менеджмент банка обычно оставляют разоренную кредитную организацию, откуда выведены миллиарды. Во время работы временной администрации, как правило, вскрываются злоупотребления бывших топов, сокрытие важных документов, огромные "дыры" в балансах. Обманутые кредиторы банка пишут письма в прокуратуру и ЦБ, требуя вернуть украденные деньги. Всего этого не было в Банке24.ру. Напротив, на момент отзыва лицензии у кредитной организации сумма активов превышала обязательства перед кредиторами на 1 миллиард рублей". После отзыва лицензии благодарные клиенты оставляли цветы у офисов. Дьяконов не выводил денег из банка. Не обманывал вкладчиков. Борис Дьяконов доказал, что банкир может и должен быть честен в любой ситуации. Он сохранил свою команду из 350 человек, впервые в истории современной банковской системы. В качестве старшего вице-президента ХМБ "Открытие" Борис Дьяконов продолжил заниматься созданием удобных банковских сервисов. В начале 2015 года бывшая команда Банка24.ру во главе с Дьяконовым запустила расчетный сервис по обслуживанию малого бизнеса под брендом "Точка".
Подписаться на:
Сообщения (Atom)